Augmenter les revenus / Tokenisation

Tokenisez des actifs sans exposer de données sensibles

Une couche de tokenisation réglementée pour les banques et les plateformes d’actifs numériques. Elle isole les données sensibles des investisseurs, des actifs et des paiements dans un coffre de confidentialité, puis permet aux équipes produit d’émettre, transférer et analyser des tokens via des politiques d’accès gouvernées.

Parler de tokenisation Retour à l’offre

RWAFonds, obligations, immobilier et actifs privés

PBACContrôle d’accès et de visibilité par politiques

AuditChaque token et détokenisation est traçable

coffre de confidentialité / rails de tokens d’actifs

Core bankingdonnées investisseurs masquées

Dépositairepolitique de wallet MPC

Plateforme d’échangevue des tokens approuvés

Analytiquecalcul sans exposition

Coffre d’actifstokenisation + politiques

Écrans produit

Rendre la tokenisation concrète pour les équipes métier et risques

Le produit a besoin d’écrans opérationnels visibles : émission, politique du coffre de tokens, approbations, conservation et piste d’audit. Ces écrans montrent comment une plateforme de tokenisation réglementée serait utilisée après installation.

console d’émission

Émission de tokensFonds RWA

CHF 25MÉmission cible

142Investisseurs éligibles

T+0Objectif de règlement

1Définir les conditions de l’actifFenêtre de souscription, VNI, lock-up, règles de transfertPrêt

2Vérifier l’éligibilitéContrôles KYC, d’adéquation et de juridiction86%

3Préparer l’émissionContrat de token et politique du dépositaire associésÀ valider

Console d’émission d’actifsProduit, éligibilité des investisseurs et cycle de vie des tokens réunis dans un workflow maîtrisé.

politique du coffre

Politique d’accès au coffre

InvestisseurWalletPaiement

Qui peut détokeniser

COConformitéIdentité brute avec approbation

RMRelation clientProfil masqué

Seuils de politique

Contrôles du coffre par politiquesLe rôle, la finalité, la juridiction et l’état d’approbation déterminent la vue des données exposée.

conservation / approbation

Approbation de transfertWallet MPC

ATransfert investisseurToken de crédit privé de CHF 480k vers un wallet autorisé2/3

KStatut KYCÉligible · sanctions RAS · adéquation valideOK

RRevue des risquesPlafond de transfert et politique de résidence vérifiésApprouver

Workflow de conservation et de transfertLes approbations opérationnelles côtoient les contrôles KYC, wallet et juridiction.

piste d’audit

Piste d’audit des tokensExportable

Token émisPolitique v1.8 · approbation de l’émetteur · hash du contrat enregistré

Données tokeniséesIdentité de l’investisseur remplacée par un token polymorphe

Détokenisation demandéeFinalité conformité · approbation à deux personnes requise

Rapport exportéJournal d’accès, historique des transferts et dossier de preuves

Piste de preuvesChaque token, accès, transfert et détokenisation peut être justifié a posteriori.

Périmètre produit

Une base sécurisée pour de nouveaux produits d’actifs numériques

Inspiré des patterns de tokenisation par coffre de confidentialité : les données sensibles sont retirées des flux applicatifs habituels et remplacées par des tokens contrôlés que les systèmes peuvent utiliser en toute sécurité.

Coffre de confidentialité des données

Identité des investisseurs, coordonnées de paiement, références de wallets et métadonnées des actifs sont isolées du reste de la stack.

Modèle de tokens polymorphes

Différents services peuvent recevoir différents formats de token pour le même enregistrement sous-jacent, selon la politique et la finalité.

Intégrations tierces

Connectez core banking, dépositaires, plateformes d’échange, outils d’analytique et CRM sans disséminer de données sensibles brutes.

Analytique respectueuse de la confidentialité

Les analyses de risque, de portefeuille et de ML peuvent s’exécuter sur des données tokenisées ou minimisées, sans détokenisation à grande échelle.

Classes d’actifs

Commencez par le produit que la banque peut réellement vendre

La tokenisation crée de la valeur lorsqu’elle devient une offre packagée d’actifs numériques : un actif, un segment de clients, un modèle de conservation, une commission de souscription ou de transaction, et un cadre de contrôle.

Marchés privés

Tokens de fonds et de SPV

Accès tokenisé au private equity, au capital-risque, au crédit privé ou aux club deals, avec contrôles d’éligibilité et de transfert.

Revenu fixe

Tokenisation d’obligations

Émission digitale, événements du cycle de vie, registre des investisseurs, paiements de coupons et workflows de transfert secondaire.

Actifs réels

Immobilier et matières premières

Propriété fractionnée, onboarding des investisseurs, data rooms, conservation et reporting pour les produits d’actifs tangibles.

Règlement

Rails stablecoin

Flux de règlement instantané ou quasi instantané avec contrôles de trésorerie, de rapprochement et d’approbation.

Données de paiement

Tokenisation des paiements

Réduisez l’exposition des identifiants de cartes, de comptes et de paiements dans les apps, l’analytique et chez les processeurs tiers.

Données clients

Coffre de confidentialité investisseurs

Gardez l’identité, l’adéquation et les références de wallets des investisseurs isolées pendant que les systèmes métier opèrent sur des tokens gouvernés.

Cas d’usage

Là où la tokenisation génère des revenus

Le produit n’est pas qu’une infrastructure de sécurité. C’est un tremplin pour des offres d’actifs numériques conformes, avec un risque opérationnel et réglementaire réduit.

Actifs réels (RWA)

Représentez obligations, fonds, actifs de marchés privés et immobilier sous forme de tokens conformes.

Paiements

Réduisez l’exposition des données de paiement et le périmètre de conformité sur les rails cartes, comptes et stablecoins.

Résidence des données

Gardez les données sensibles gouvernées par région pendant que les applications opèrent dans plusieurs juridictions.

Preuves de conformité

Journalisez chaque token, accès et demande de détokenisation pour l’audit et les contrôles du régulateur.

Gouvernance

Contrôlez qui voit quoi, où et pourquoi

Des contrôles par politiques régissent l’accès, la transformation et le partage des données. Le même actif sous-jacent peut ainsi alimenter le service client, la conservation, le règlement et l’analytique sans le même niveau d’exposition des données.

Rôle et finalité

L’accès est accordé selon le rôle, la finalité métier, la juridiction et l’état du workflow.

Contrôle du format

Utilisateurs et systèmes reçoivent des vues brutes, masquées, tokenisées ou agrégées selon la politique.

Garde-fous de détokenisation

Les accès à haut risque exigent approbation, journalisation et contrôle des usages en aval.

Preuves par défaut

Les pistes d’audit sont générées dans le flux produit, pas ajoutées manuellement après coup.

Carte d’installation

Les systèmes qu’un produit de tokenisation doit toucher

Une équipe d’achat doit comprendre si la solution peut s’intégrer au modèle opérationnel actuel. Nous cartographions chaque intégration et chaque frontière de politique avant le développement.

Core et registreDossiers clients, registre des actifs, positions, souscriptions, rachats, opérations sur titres et données de reporting.

KYC, AML et adéquationÉligibilité des investisseurs, statut sanctions et PEP, score de risque, limites juridictionnelles et contrôles d’adéquation produit.

Conservation et walletsDépositaire institutionnel, politique MPC ou multisig, liste blanche de wallets, cérémonie des clés et approbations de transfert.

Blockchain et indexeursContrats de tokens, indexation des événements, surveillance des transactions, rapprochement et contrôles opérationnels propres à chaque chaîne.

Données et analytiqueJeux de données tokenisés pour la BI, le risque de portefeuille, l’analyse des revenus et la surveillance de conformité, sans large exposition des données sensibles.

Modèle de contrôle

Le moteur de politiques est la couche de sécurité du produit

La tokenisation ne fonctionne pour les institutions réglementées que si chaque action sensible est encadrée par le rôle, la finalité, la juridiction et la preuve.

Cycle de vie des tokens

Émettez, gelez, brûlez, transférez, rachetez et rapprochez les tokens avec des états, approbations et journaux explicites.

Politique d’accès

Des contrôles de type PBAC déterminent qui reçoit des vues de données brutes, masquées, tokenisées ou agrégées.

Surveillance de la conformité

Surveillance des transactions, intégration travel rule, contrôles sanctions et points d’escalade des activités suspectes.

Exports de preuves

Journaux d’audit, décisions de politique, événements de détokenisation et approbations de transfert regroupés pour la revue interne.

Delivery

Du modèle d’actif aux rails de production

S-PRO aide à définir le produit d’actif, le modèle de token, le schéma de conservation, la politique de données et les intégrations, puis livre une plateforme fonctionnelle par incréments.

Conception de l’actif et des politiques

Définir le cycle de vie des tokens, les juridictions, les règles d’accès et les exigences de preuve.

Mise en œuvre du coffre

Construire le coffre de confidentialité, les API de tokens, le moteur de politiques et la journalisation d’audit.

Conservation et intégrations

Connecter dépositaires, wallets, systèmes core, plateformes d’échange et plateformes d’analytique.

Lancement et contrôle

Exécuter les tests, revues de gouvernance, validations de release et supervision en production.

Dossier acheteur

Ce dont une banque a besoin avant de valider la tokenisation

Nous rendons la décision concrète : économie du produit, dépendances opérationnelles, contrôles des risques et chemin de lancement sont visibles avant la montée en charge de l’ingénierie.

Produit et business case

Classe d’actifs cible, segment de clients et modèle de monétisation
Cycle de vie des tokens, parcours investisseur et modèle de service
Hypothèses de conservation, de règlement et de transfert secondaire
Périmètre du MVP, releases futures et carte des dépendances

Risques et mise en œuvre

Matrice de politiques pour l’accès, la détokenisation et les transferts
Plan d’intégration pour le core, le KYC, la conservation et l’analytique
Modèle de sécurité, preuves d’audit et processus de gestion des incidents
Plan de tests pour les smart contracts, les API et les contrôles opérationnels

Première phase type : définir un produit d’actif commercialisable et un flux de données contrôlé, puis étendre les rails de tokenisation après le premier lancement.

Résultats business

Pourquoi l’investissement est justifié

Nouvelles commissionsCréez des revenus d’émission, de conservation, de service ou de commissions de transaction.

Moins de risqueLimitez la diffusion des données sensibles chez les prestataires, dans les apps et les environnements analytiques.

Des produits plus rapidesRéutilisez les rails de tokens, de politiques et de conservation pour la prochaine classe d’actifs.

AuditabilitéRendez chaque accès, transfert et détokenisation justifiable par défaut.

Construisez un produit d’actifs numériques avec le contrôle des données au centre.

Utilisez la tokenisation pour créer de nouvelles sources de revenus tout en limitant la diffusion des données sensibles dans l’écosystème de la banque.

Réserver une session tokenisation Retour à S-PRO fintech