In der Bankenbranche gibt es einen ständigen Strom innovativer Produkte. Produktsoftware von noch vor fünf Jahren ist oft veraltet und ineffektiv. Das bedeutet, dass es das Ende seines Produktlebenszyklus erreicht hat.
Aber was ist ein Produktlebenszyklus im Bankwesen?
Einfach ausgedrückt, ist es die Reihe von Stufen, die ein Produkt zu seiner Zeit auf einem Marktplatz durchläuft. Aufgrund der Innovationsrate im Bankensektor verdrängen neuere und erfolgreichere Produkte immer ältere vom Markt.
Dieser Artikel beschreibt den Produktlebenszyklus in der Bankenbranche und zeigt, wie Sie wissen können, wann Produkte aktualisiert oder ersetzt werden müssen.
Was ist ein Finanzprodukt-Lebenszyklus?
Der Lebenszyklus eines Finanzprodukts bezieht sich darauf, wie sich ein Produkt von seiner Einführung über seine Einführung bis hin zu seinem Rückgang durch den Markt bewegt. Ältere Finanzprodukte werden veraltet und müssen ersetzt werden und einige Produkte müssen verbessert werden. Ein solcher Austausch und eine solche Verbesserung sind Teil des Lebenszyklus von Bankprodukten. Und wie jedes Produkt auf dem Markt kann Software irrelevant werden und folglich ist auch das Entfernen von Produkten vom Markt Teil des Lebenszyklus des Bankwesens.
Bankprodukte haben eine hohe Schwelle für die Personalisierung nach Kundenwunsch. Die Nachfrage der Verbraucher nach maximaler Mobilität und ständig verfügbaren Diensten bedeutet, dass mobile Bankprodukte ständig die verschiedenen Phasen ihres Lebenszyklus durchlaufen.
Wenn Sie wissen, wo sich Ihr Produkt in seinem Lebenszyklus befindet, können Sie strategische Entscheidungen in Bezug auf Marketing, Preisgestaltung, Expansion in neue Märkte und Neugestaltung treffen.
Lebenszyklusphasen von Bankprodukten
1. Einführungsphase
Wenn ein Finanzprodukt zum ersten Mal auf den Markt kommt, ist es ein unbekanntes Gebilde ohne Markttraktion. Die Gewinne sind oft gering, solange das Produkt versucht, sich auf dem Markt zu etablieren.
In dieser Phase müssen Unternehmen das Marketing betonen, da es noch keine Produktloyalität oder -affinität gibt. Da die FinTech-Landschaft wettbewerbsintensiv ist, ist es wichtig, die Verbraucher auf ein neues Produkt und seine Vorteile aufmerksam zu machen.
Was die Preisgestaltung betrifft, können Unternehmen mit einem hohen Preis beginnen und diesen im Laufe der Zeit reduzieren, wenn ihre Abonnentenbasis zunimmt. Oder sie können niedrig anfangen und zuerst Marktanteile gewinnen und dann ihre Investition durch allmähliche Preiserhöhungen langsam zurückholen. Bankprodukte können auch mit Integrationen wie Stripe monetarisiert werden.
2. Wachstumsphase
Mit zunehmender Beliebtheit des Finanzprodukts tritt es in die Wachstumsphase ein. Durch Mundpropaganda oder aufgrund von Marketingbemühungen wachsen die Verkaufszahlen und Skaleneffekte kommen mit steigenden Stückzahlen in Einklang.
Mit der steigenden Nachfrage nach FinTech-Produkten steigt jedoch auch der Wettbewerb, da Nachahmerprodukte von Wettbewerbern erscheinen. In der Wachstumsphase sehen die Verbraucher die Vorteile Ihres Produkts, und der Preis muss nicht zu niedrig sein, um das Produkt attraktiv zu machen. Denken Sie in dieser Phase darüber nach, was Sie tun können, um die Benutzer an Ihr Produkt zu binden, sei es das Hinzufügen neuer Funktionen oder die Einführung von Gamification.
3. Reifephase
Dies ist eine äußerst rentable Phase, in der die Marketingkosten sinken, da sich das Produkt von selbst verkauft. Obwohl es mehr Wettbewerb gibt, dominieren weiterhin die stärksten Akteure, da sie den Markt gesättigt haben. Für Bankenlösungen kann es noch einfacher sein. Ist das Vertrauen erst einmal gewonnen, werden bestehende Kunden weitere Kunden auf Ihre Software aufmerksam machen. Insgesamt besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass man weiter auf der Welle reiten kann.
Die wachsende Produktloyalität wird den Umsatz steigern. Dies ist der Zeitpunkt, an dem Unternehmen darüber nachdenken, die kontinuierliche Lebensfähigkeit und den Erfolg des Produkts durch die Entwicklung von Upgrades und alternativen Produktversionen sicherzustellen.
4. Niedergangsphase
In dieser Phase sinken die Umsätze und damit auch die Rentabilität. Inzwischen haben Konkurrenzprodukte innovative Wege gefunden, um Ihren Marktanteil zu reduzieren. Andere Unternehmen waren möglicherweise besser in der Lage, Fortschritte in der Produkttechnologie zu erfassen. Vor allem in der FinTech kann die Skalierung und Einführung neuer Technologien schwierig sein.
Um im Niedergang zu überleben, müssen Unternehmen ihre Vertriebskanäle in Bereichen, in denen das Produkt nicht konkurrenzfähig ist, systematisch reduzieren. Sie müssen das Marketing für ein sterbendes Produkt rationalisieren und sogar reduzieren. Wenn ein Unternehmen diesen Moment wählt, um ein Upgrade zu planen, ist es bereits zu spät. FinTechs könnten von Beginn der Entwicklung an den Grundstein für Skalierbarkeit legen und sich für eine skalierbare Architektur entscheiden. Dadurch können sie später neue Integrationen hinzufügen.
Produktlebenszyklus-Management im Bankwesen: Verantwortliche Abteilungen und ihre Rollen
Das Lebenszyklusmanagement von Bankprodukten wird von verschiedenen Teams durchgeführt, die jeweils spezifische Verantwortlichkeiten haben. Betrachten wir sie, um zu verstehen, wie der komplizierte Lebenszyklus von Finanzprodukten funktioniert.
Produktentwicklungsteam:
Das Produktentwicklungsteam ist für die Konzeption neuer Bankprodukte verantwortlich. Ihr Workflow basiert ausschließlich auf Marktforschung, Kundenbedürfnissen und Branchentrends. Dieses Team arbeitet häufig mit den Marketing-, Risikomanagement- und Technologieteams zusammen.
Rechts- und Compliance-Abteilung:
Ziel der Rechts- und Compliance-Abteilung ist es, sicherzustellen, dass alle Bankprodukte den Gesetzen, regulatorischen Anforderungen und Industriestandards entsprechen. Sie können die Produktdokumentation, die Bedingungen und Konditionen überprüfen. Wenn KYC- oder AML-Compliance erforderlich ist, liegt dies auch an ihnen.
Risikomanagement-Team:
Dieses Team identifiziert und bewertet potenzielle Risiken während des gesamten Banklebenszyklus. Ihr Fokus liegt auf Kredit-, Markt-, Betriebs- und Compliance-Risiken, um Risikominderungsstrategien zu entwickeln.
Marketing- und Vertriebsabteilung:
Die Marketingabteilung erstellt Marketingstrategien und -kampagnen, um neue Bankprodukte bei den Zielkunden zu bewerben. Die Vertriebsabteilung ist dafür verantwortlich, potenzielle Interessenten für das Produkt zu finden und zu kontaktieren. Vom Marketing-Team können Sie erwarten, dass die Zusammenarbeit mit dem Produktentwicklungsteam überzeugende Botschaften und eine überzeugende Positionierung schafft. Sie können auch Kundenfeedback und Marktreaktionen überwachen, um Marketingtaktiken zu verfeinern. Das Vertriebsteam könnte wiederum Leads generieren, Leute finden, die sich für Ihr Produkt interessieren, und Ihnen mehr Kunden direkt bringen.
Abteilung für Betrieb und Technologie:
Spezialisten, die in der Betriebs- und Technologieabteilung arbeiten, implementieren die notwendige Infrastruktur und Systeme, um das Bankprodukt zu unterstützen. Ihr Ziel ist es, die Integration in bestehende Bankensysteme und -prozesse sicherzustellen. Sie übernehmen auch die laufende technische Unterstützung und Wartung.
Kundenservice und Support:
Dieses äußerst wichtige Team befähigt Kundendienstmitarbeiter, Anfragen im Zusammenhang mit neuen Bankprodukten zu beantworten. Zu ihren Arbeitsabläufen gehört die Überwachung von Kundenfeedback und Beschwerden, um Bereiche mit Verbesserungspotenzial zu identifizieren. Kundenservice und Support arbeiten eng mit der Produktentwicklung und dem Marketing zusammen, um das Kundenerlebnis zu verbessern.
Analytik und Business Intelligence:
Zu den Hauptzielen dieser Experten gehört der Einsatz von Datenanalysen, um Key Performance Indicators (KPIs) zu verfolgen und den Erfolg von Bankprodukten zu messen. Sie suchen auch nach Trends, Chancen und Bereichen zur Optimierung.
Team für Produktausmusterung und -umstellung:
Nicht zuletzt bewertet das Team für Produktausmusterung und -umstellung die Leistung und Relevanz der bestehenden Bankprodukte. Sie sind verantwortlich für die Planung und Durchführung der Stilllegung oder des Übergangs von Produkten, die nicht mehr lebensfähig sind oder nicht mehr auf strategische Ziele ausgerichtet sind. Sie kümmern sich auch um die Kommunikation mit Kunden und Interessengruppen während der Produktauslaufphase.
Lebenszyklusanalyse der Bankenbranche
Die Lebenszyklusanalyse der Bankenbranche ist eine Möglichkeit, die verschiedenen Phasen und Dynamiken zu verstehen, die die Entwicklung des Bankensektors charakterisieren. Betrachten wir die Analyse des Lebenszyklusmanagements von Bankprodukten durch unser Team bei S-PRO.
1. Einführungsphase
Stellen Sie sich den Lebenszyklus eines Finanzprodukts mit innovativen neuen Funktionen vor. Das Produkt wird zunächst einer Einführungsphase unterzogen, in der es von den Stakeholdern überprüft und genehmigt wird.
Zu den verantwortlichen Abteilungen in dieser Phase können Produktentwicklung, Marktforschung und Technologie gehören. Sie werden zusammenarbeiten, um neue Angebote zu konzipieren, zu entwerfen und auf den Markt zu bringen.
2. Wachstumsphase:
Während der Wachstumsphase schreitet der Bankenlebenszyklus voran. Diese Phase konzentriert sich auf die Skalierung des Betriebs, den Ausbau der Filialnetze und die Erschließung neuer Marktsegmente.
Während der Wachstumsphase werden die Abteilungen Marketing, Vertrieb und Risikomanagement an der Entwicklung des Produkts beteiligt sein. Sie sind dafür verantwortlich, effektive Strategien zur Kundengewinnung, -bindung und -minderung sicherzustellen.
3. Reifephase:
Während der Reifephase suchen die Entwicklungs- und Projektmanagementteams nach neuen Wegen, um der Software zu helfen, dem Wettbewerb standzuhalten. Der Fokus verlagert sich auf die Verbesserung der betrieblichen Effizienz, die Optimierung der Kostenstrukturen und die Diversifizierung der Einnahmequellen. Die besten Helfer in dieser Phase sind die Abteilungen für Betrieb, Compliance und Finanzen. Sie werden Stabilität, Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Rentabilität inmitten des verschärften Wettbewerbs aufrechterhalten.
4. Niedergangsphase:
In der letzten Phase schließlich muss das Unternehmen erfolgreich die Signale der Niedergangsphase ermitteln und sich umorientieren.
Hier stehen die Abteilungen für Umstrukturierung, Risikomanagement und Regulierungsangelegenheiten im Vordergrund. Sie werden das Bankprodukt durch turbulente Zeiten führen, notleidende Vermögenswerte verwalten und regulatorische Hürden überwinden.
Beispiele für den Produktlebenszyklus
Im Retail-Banking ist ein breites Filialnetz seit vielen Jahren ein eigenständiges Produkt. Aber mit dem Aufkommen von Online-Banking- und Mobile-Banking-Apps gehen die Filialen in allen wichtigen Märkten zurück. Im Zeitraum von 2000 bis 2016 hat sich die Filialabdeckung in 12 großen Nationen um 38 % reduziert.
Der Niedergang des Filialnetzes, das seit Jahrzehnten das Fundament des Privatkundengeschäfts ist, resultiert aus einem Anstieg des Mobile Banking. Eine kürzlich durchgeführte Studie zeigte, dass die Nutzung von Mobile Banking in den USA im Jahr 2020 in einem Zeitraum von fünf Monaten um 34 % zunahm, während die Abdeckung von Filialen um 12 % zurückging.
Dieses Beispiel zeigt, wie eine neue Technologie eine alte überflüssig machen kann.
Aber der Wettbewerb unter den Mobile-Banking-Produkten ist so hart, dass frühere Versionen durch neuere Versionen ersetzt werden. Eine Building Society in Australien musste kürzlich eine alte Banking-App aufgrund negativer Verbraucherfeedbacks auslaufen lassen.
Produktlebenszyklus-Management im Bankwesen
Die Produktlebenszyklen im Bankwesen unterscheiden sich geringfügig von denen anderer Branchen.
Das hat viel mit dem schnellen Wandel zu tun, der unterschiedliche Überlegungen mit sich bringt. Das Produktlebenszyklus-Management im Bankwesen muss diese Faktoren beachten:
1. Die Einführungsphase wird mit der Inkubation kombiniert
Die Phase der Einführung von Bankprodukten ist Teil der Inkubation und Teil der Forschung und Entwicklung. Banking ist ein streng regulierter Markt und kann nur einige Produktelemente in der realen Welt testen. Das bedeutet, dass die Phasen ineinander übergehen, und die Produktverantwortlichen sollten dies wissen.
2. Bereiten Sie sich auf schnelles Wachstum vor
Wenn Bankprodukte abheben, können sie in die Höhe schnellen. Das Tempo der Beschleunigung kann wie bei einem digitalen Start-up sein.
Aus diesem Grund kann die Wachstumsphase recht kurz sein, und Produkteigentümer können sich in der Reifephase wiederfinden, ohne es zu wissen. Das Fehlen dieses entscheidenden Zeichens könnte einen Verlust von Umsatzoptimierungsmöglichkeiten bedeuten.
3. Die Reifephase ist eine Zeit, um sein Haus in Ordnung zu bringen
In der Reifephase des Bankwesens geht es darum, alles in Ordnung zu halten.
Mit so vielen leistungsstarken Analysen ist es einfach, leistungsschwache Kundensegmente zu erkennen. Dann können Banken bestimmte Segmente schneller abschalten als in anderen Branchen.
4. Niedergang, aber nicht so, wie wir ihn kennen
Mobile-Banking-Apps sind aufgrund des technologischen Fortschritts rückläufig.
Da die Abwanderungsrate innerhalb des Bankwesens im Allgemeinen jedoch eher niedrig ist, besteht die Möglichkeit, bei bestimmten architektonischen Entscheidungen der Banking-App eine längerfristige Sichtweise einzunehmen.
Wann ist es an der Zeit, Ihr Produkt zu aktualisieren oder ein neues zu erstellen?
Es ist Aufgabe der Produkteigentümer, die Leistung ihrer Produkte systematisch zu überprüfen. Durch die Verwendung intelligenter Indikatoren können Sie wissen, wann Sie Produktversionen aktualisieren und Innovationen einführen müssen.
Hochwertige Dateneinblicke sind endlos verfügbar, sodass Banken Ressourcen für Marktforschung, Verbraucherstimmung und Langlebigkeitsprognosen einsetzen können. Es ist wichtig, dies zu wissen, da Sie Ihre Ressourcen im Voraus planen können.
Aber schon vor der Durchführung der High-Level-Analyse sollten die Produktverantwortlichen verstehen, dass die Reifephase nicht die Zeit ist, um sich auszuruhen. Dies ist oft der beste Zeitpunkt für eine Bank, in ein Upgrade zu investieren oder einen vollständigen Ersatz zu planen.
Schlussfolgerung
Mobile Banking-Produkte können in jeder der vier Phasen eines Produktlebenszyklus für unterschiedliche Zeiträume existieren.
Markttrends können ein klares Signal senden, dass Kunden Apps mit alternativen Lösungen wünschen, sei es ein ständiger, integrierter Kontozugriff. Es liegt an den Banken, diese Marktinformationen zu erfassen und sie je nach Lebensphase ihrer Produkte so gut wie möglich zu nutzen.
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