Auswahl eines Kernbanksystems: Wählen Sie anhand dieser 4 Auswahlkriterien

Neue Kernsoftware kann das Chaos beseitigen, das derzeit durch veraltete Technik entstanden ist – dieses Jahr ist der richtige Zeitpunkt, um zu migrieren und ein neues Kernbanksystem auszuwählen.

Einfach ausgedrückt, sind Legacy-Systeme veraltet und ineffektiv im Vergleich zu modernen Plattformen. Die Dienstleistungen der Bankentechnologie haben sich rasant entwickelt, und fortschrittliche Softwarelösungen bieten weit mehr Vorteile als die starre Architektur vergangener Tage.

Um die Sache zu komplizieren, verwenden einige Legacy-Systeme immer noch Kernsoftware, die vor über dreißig Jahren entwickelt wurde. Das Flickwerk aus API-Bezeichnungen und Daten-Silos, die sich über mehrere verschiedene Programmiersprachen erstrecken, ergibt ein chaotisches Kernsystem.

Ja, Kernmigrationen und Software-Aufbauten benötigen Zeit und Mühe. Aber für Finanzunternehmen können die Möglichkeiten zur Kosteneinsparung, Integration und die allgemeine Widerstandsfähigkeit gegenüber wirtschaftlichen Bewegungen, die Kernbank Software bietet, nicht ignoriert werden. Wie Financial Brand feststellte: Die Banken, die sich weigern, von begrenzter Technologie wegzumigrieren, werden zurückfallen.

Der Wechsel von Kernbanksystemen ist eine schwierige Aufgabe, aber jetzt ist der Zeitpunkt gekommen, den Wechsel zu vollziehen.

Wesentliche Komponenten von Kernbanksystemen

Im Herzen jeder Bank liegt ihr Kernbanksystem, das Kundenkonten und Transaktionen aufzeichnet und verwaltet. Komponenten einer typischen Kernbankarchitektur umfassen:

Datenbankumgebung

Die Datenbank speichert kritische Kundeninformationen und Daten zu Finanztransaktionen. Banken verwenden leistungsfähige relationale Datenbanken von Anbietern wie Oracle, DB2 und SQL Server, die Millionen von Konten sicher verwalten können. Die Datenbankverwaltung zielt auf maximale Verfügbarkeit, schnelle Leistung bei Abfragen und Updates, Skalierbarkeit zur Unterstützung von Wachstum und Resilienz mit Backup-/Wiederherstellungsverfahren ab.

Anwendungsumgebung

Die Kernbanksoftware-Suite steuert die Geschäftslogik und die Arbeitsabläufe für verschiedene Bankfunktionen:

• Verwaltung von Spar- und Girokonten;
• Bearbeitung von Krediten;
• Berechnung von Zinsen;
• Überweisungen zwischen Konten;
• Erstellung von Kundenabrechnungen;
• Abwicklung von Zahlungen;
• Übertragung von Mitteln.

Führende Paketanwendungen bieten robuste Funktionen direkt aus der Box. Banken können die Funktionalität bei Bedarf anpassen und erweitern.

Unternehmenssicherheit

Sicherheit hat höchste Priorität für die streng vertraulichen Kundeninformationen und hochwertigen Finanztransaktionen in Banksystemen. Banken setzen Maßnahmen wie Zugriffskontrollen, Netzwerksegmentierung, Datenverschlüsselung, mehrstufige Authentifizierung, Betrugsüberwachung und Cybersicherheitstools ein, um ihre Umgebungen gegen externe und interne Bedrohungen zu härten.

Konnektivität

Nahtlose und sichere Konnektivität ermöglicht bequemen Zugang zu Bankdienstleistungen für Kunden und Mitarbeiter. Kernbanklösungen bieten anpassbare Integrationsmechanismen, um mit internen Systemen und externen Netzwerken, Software, Dienstleistungen und Datenquellen zu verbinden. APIs fördern Innovation und digitale Transformation.

Rechenzentrum & Katastrophenwiederherstellungszentrum

Widerstandsfähigkeit gegen Ausfälle wird durch Maßnahmen wie redundante Infrastruktur, unterbrechungsfreie Stromversorgungen, Active-Active-Rechenzentrumskonfigurationen, Datenreplikation, Backups und ausgelagerte Katastrophenwiederherstellungssysteme adressiert. Geschäftskontinuitätspläne zielen auf nahezu null Ausfallzeiten, auch bei widrigen Ereignissen.

Transaktionsüberwachung

Banken überwachen Transaktionen in Echtzeit, um betrügerische Muster zu erkennen. Ein Regel-Engine für Alarme und auf bekannten Betrugstypologien trainierte maschinelle Lernmodelle schützen Kunden und die Bank vor Finanzkriminalität. Sicherheitsanalysen und Visualisierungen liefern handlungsrelevante Erkenntnisse.

Ein robustes Kernbanksystem mit diesen gut durchdachten Komponenten befähigt eine Bank, Verbraucher und Unternehmen heute sicher und effizient zu bedienen und sie für die Innovationen von morgen zu positionieren. Achten Sie auf diese Funktionen beim Vergleich verschiedener Banktechnologie-Systemauswahlen.

Architektur des Cloud-basierten Kernbanksystems

Die traditionelle Bankinfrastruktur stützte sich auf lokale Vor-Ort-Systeme, um Kernbankfunktionen wie Einlagen, Kredite und Kontoverwaltung zu bewältigen. Jedoch vollziehen Banken zunehmend den Übergang zu Cloud-basierten Kernbanksystemen, um die Vorteile von Skalierbarkeit, Kosteneinsparungen, schnellerer Bereitstellung und Zugänglichkeit zu nutzen.

Cloud-basierte Kernbanksysteme bieten erhebliche Vorteile, haben jedoch auch Einschränkungen, die Banken berücksichtigen sollten.

Vorteile des Cloud-basierten Kernbanksystems

Vorteile des Cloud-basierten Kernbanksystems für Unternehmen:

• Kosteneffizienz. Durch die Eliminierung der Notwendigkeit für Vor-Ort-Hardware und Wartungskosten können Unternehmen die Betriebsausgaben erheblich reduzieren.
• Skalierbarkeit. Cloud-basierte Kernbanklösungen bieten die Flexibilität, Ressourcen je nach Bedarf zu skalieren. Diese Skalierbarkeit ermöglicht es Banken, sich effektiver an veränderte Kundenbedürfnisse und Marktdynamiken anzupassen.
• Schnellere Implementierung. Cloud-Lösungen benötigen keine physischen Installationen, sodass Banken neue Fähigkeiten schneller einführen können. Anstatt monatelang auf die Lieferung und Einrichtung von Hardware zu warten, können Cloud-Dienste innerhalb von Wochen oder Tagen bereitgestellt werden.
• Zugänglichkeit und Mobilität. Cloud-basierte Kernbanksysteme bieten verbesserte Zugänglichkeit und Mobilität, sodass Mitarbeiter und Kunden jederzeit und überall auf Bankdienstleistungen zugreifen können.
• Datensicherheit und Compliance. Cloud-Plattformen bieten oft robuste Sicherheitsmaßnahmen und Compliance-Zertifizierungen, die sicherstellen, dass sensible Kundendaten geschützt sind. Cloud-Dienste ermöglichen auch leicht die Einhaltung von Vorschriften wie PCI DSS und GDPR.
• Innovation und Agilität. Die automatisierten Updates von Cloud-Plattformen ermöglichen es Banken, nahtlos neue Funktionen hinzuzufügen. Banken können fortschrittliche Funktionen wie KI, maschinelles Lernen und API-Integration nutzen, um Innovationen zu ermöglichen.
• Umweltverträglichkeit. Cloud-Datenzentren sind energieeffizienter als traditionelle Bankinfrastrukturen durch Servervirtualisierung und Nutzung erneuerbarer Energien. Daher unterstützen Cloud-basierte Kernbanksysteme die Umweltziele von Banken.

Obwohl eine Cloud-basierte Kernbankarchitektur erhebliche Vorteile bietet, müssen Finanzinstitutionen mit offenen Augen in die Entscheidung gehen, um die potenziellen Herausforderungen und Einschränkungen der Cloud zu erkennen.

Einschränkungen von Kernbanksystemen

Banken sollten sich der folgenden potenziellen Einschränkungen von Cloud-basierten Kernbanksystemen bewusst sein:

• Ausfallzeiten und Verfügbarkeit. Cloud-Plattformen können manchmal Ausfälle erleben, die Bankdienstleistungen vorübergehend unzugänglich machen. Banken müssen sicherstellen, dass Anbieter ausreichende Redundanzen haben, um die Ausfallzeiten zu minimieren.
• Integrationsherausforderungen. Die Integration von Cloud-basierten Kernbanksystemen mit bestehender Legacy-Infrastruktur kann komplex und zeitaufwändig sein. Banken müssen Integrationsstrategien planen und ausführen, um einen nahtlosen Betrieb zu gewährleisten.
• Datenmigration. Die Migration großer Mengen von Bankdaten in die Cloud unter Beibehaltung der Integrität erfordert sorgfältige Planung und Ausführung.
• Kostenmanagement. Variable Cloud-Kosten, die mit Datenspeicherung, Netzwerknutzung und Transaktionen verbunden sind, können manchmal zu unerwarteten Ausgaben führen. Banken sollten die Cloud-Ausgaben durch genaue Überwachung und Steuerung optimieren.

Cloud-basierte Kernbanksysteme ermöglichen Schlüsselvorteile wie Skalierbarkeit und Zugänglichkeit, führen jedoch auch neue Herausforderungen bezüglich Integration, Migration und Verfügbarkeit ein.

Innovative Technologien, die die Architektur von Kernbanksystemen prägen

Mehrere aufkommende Technologien zeigen starkes Potenzial, die Kernbankinfrastruktur zu transformieren:

Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen

Banken generieren massive Mengen an Kundendaten, die verwendet werden können, um KI-Modelle zu trainieren. Diese Modelle können dann:

• Aufgaben automatisieren;
• Kundenbedürfnisse vorhersagen;
• Betrug erkennen;
• Angebote personalisieren.

Zum Beispiel können maschinelle Lernalgorithmen Kreditanträge überprüfen, Risiken und Kreditwürdigkeit vorhersagen. KI-basierte virtuelle Assistenten können Kundenanfragen ohne menschliches Eingreifen bearbeiten.

Da die KI-Fähigkeiten immer weiter fortgeschritten werden, müssen Kernbanksysteme optimiert werden, um integrierte KI über kritische Funktionen zu unterstützen.

Blockchain

Hier sind einige Punkte, warum dieser Trend für das Kernbankwesen vorteilhaft sein könnte:

• Blockchain-basierte Hauptbücher können den sicheren Informationsaustausch zwischen Banken ermöglichen, was die Transparenz und Nachprüfbarkeit erhöht.
• Smart Contracts können komplexe Finanztransaktionen und -prozesse automatisieren.
• Unterstützung von Kryptowährungen ermöglicht schnellere und effizientere grenzüberschreitende Zahlungen.

Blockchain bietet ein dezentrales, verteiltes Hauptbuch, das das Kernbankwesen in Bereichen wie Zahlungen, Verträge und Datenaustausch transformieren kann. Transaktionen werden chronologisch und transparent auf einem gemeinsamen Hauptbuch aufgezeichnet und durch Konsensmechanismen verifiziert. Es macht Drittanbieter überflüssig und reduziert Abstimmungen.

Konsortialmodelle ermöglichen es Gruppen von Banken, auf Blockchain-Netzwerken zusammenzuarbeiten. Gleichzeitig wird die Integration eine Herausforderung sein, da Blockchain einen dezentralisierten Ansatz darstellt, verglichen mit der zentralisierten Natur der Kernbankarchitekturen.

Robotic Process Automation (RPA)

In einer Bank kann RPA auf Prozesse wie folgt angewendet werden:

• Kontoeröffnungen
• Kreditbearbeitung
• Aktualisierung von Aufzeichnungen

RPA verbessert Effizienz, Geschwindigkeit und Genauigkeit. Bots befreien auch menschliche Mitarbeiter, damit diese sich auf Aufgaben höherer Ebene konzentrieren können.

Viele Backoffice-Funktionen wie Transaktionsbearbeitung und Berichterstellung beinhalten repetitive Dateneingabe- und Validierungsschritte, die reif für die Automatisierung sind. RPA-Roboter können mit den IT-Systemen der Bank interagieren, um diese routinemäßigen Aufgaben schnell und genau zu erledigen.

Banken können agile, zukunftssichere Kernbanksysteme aufbauen, indem sie die Fähigkeiten neuer Technologien nutzen. KI, Blockchain und RPA sind die Innovationen, die die Architektur der nächsten Generation von Kernbanksystemen prägen werden.

Kriterium für Kernbankservice

Nicht alle Kernbanksysteme sind gleich. Jeder Dienst bietet unterschiedliche Anwendungslösungen, daher benötigen Sie eine Checkliste, die die besten Auswahlmerkmale notiert.

Das Kernsystem, das Sie übernehmen, beeinflusst alle Aspekte Ihres Geschäfts, daher muss die Struktur reibungslos implementiert werden, um Geschäftsverzögerungen und zusätzliche Ausgaben zu vermeiden.

Wir haben diese Checkliste erstellt, um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen. Verwenden Sie die folgenden vier Auswahlkriterien, um das optimale Kernsystem für Ihr Geschäft zu finden:

1. Funktionalität

Jeder Kernbankdienst benötigt ordnungsgemäß integrierte Funktionen, um die Anforderungen der Nutzer zu erfüllen.

Kundenpräferenzen können sich unerwartet ändern, und der Zuwachs an FinTech-Lösungen setzt digitale Anwendungen unter Druck, jegliche Marktschwankungen zu bewältigen. Wählen Sie einen Kernservice, der die Funktionalität bietet, die Ihren geschäftlichen Anforderungen entspricht.

Standardbankfunktion

Die grundlegenden Banksteuerungen müssen fehlerfrei funktionieren. Suchen Sie nach Plattformen, die nahtlose Bankoperationen wie Kartenausstellungen, Kontoeröffnungen und -abrufe, Überweisungen, Zahlungsabwicklungen und IBAN-Erzeugung verwalten.

Hauptbuchoperationen

Berichterstattung ist ein oft übersehener Prozess. Jede Finanzinstitution benötigt detaillierte Hauptbuchkonten und generalisierte Salden für Compliance und stabiles wirtschaftliches Wachstum.

Auch die Visualisierung ist entscheidend – stellen Sie sicher, dass der von Ihnen gewählte Dienst Berichte erzeugen kann, die digital exportiert werden.

Frontend White-Label-Plattformen

Die verfügbaren Softwareintegrationen sind zahlreich, und jedes Programm bietet ein verbessertes Kundenerlebnis.

Die Benutzererfahrung der Frontend-Anwendung ist entscheidend. Um die Zeit, die für die Markteinführung von Softwarelösungen benötigt wird, zu begrenzen, wählen Sie einen White Label Service. Ein System, das angepasste Software bietet, kann bis zu sechs Monate Entwicklungszeit im Vergleich zu maßgeschneiderten APIs einsparen.

Sparen Sie sich den Aufwand und gewinnen Sie Marketingflexibilität mit White-Label-Systemen.

2. Komponentisierung

Die Komponentisierung teilt die codierte Software in handhabbare Teile, was die Produktentwicklungsgeschwindigkeit verbessern kann.

Gut gestaltete Softwaresegmente fördern die technische Zuverlässigkeit und ermutigen zur Zusammenarbeit mit Entwicklern.

Eine Bank kann schnelle Änderungen an der Marktnachfrage vornehmen, indem sie Komponententeile austauscht. Suchen Sie nach diesen Komponentisierungselementen von Ihrem Kernbankservice.

Komponentenübertragung

Kernmigrationen dauerten früher Jahre zur Implementierung. Jetzt kann die Übertragung innerhalb eines Geschäftsjahres erfolgen.

Um diesen Prozess zu vereinfachen, wird ein hochrangiges Kernbanksystem die Software in Komponententeilen übertragen.

Sie können Segmente über die Zeit integrieren, was die Schulungszeit verkürzt und Fehler reduziert. Eine Komponentenübertragung begrenzt aktuelle Unterbrechungen jeglicher Bankdienstleistungen.

Lösungssimplizität

Aus Modulen aufgebaute Software reduziert die Gesamtkomplexität. Obwohl Funktionalität vorhanden sein muss, vereinfacht ein Kernbanksystem mit einem Schwerpunkt auf Komponenteneinfachheit alle Integrationen.

Viele Kernsysteme benötigen überlagerte Stacks, um zu funktionieren, und ohne eine vereinfachte Struktur kann der gesamte Prozess auseinanderfallen.

Suchen Sie nach einer Bankensystemlösung, die Softwarepartner problemlos austauschen kann.

Komponentenautomatisierung

KPMG veröffentlichte eine Umfrage, die den Anstieg der manuellen Arbeit in IT-Diensten zeigte, einen Anstieg auf fünfundzwanzig Prozent des Gesamtpersonals.

Ein Kernbanksystem, das Automatisierung integriert, kann diese Ausgaben reduzieren.

Automatisierung beschleunigt auch die Aktualisierungszeiten von stabilen Programmen, und komponentenbasierte Entwickler können Softwareleistungsverbesserungen in Echtzeit auf verschiedenen Servern programmieren.

3. Mikroservice-Architektur

Die technischen Parameter jedes Kernbankdienstes sind zentral für Ihre Auswahlkriterien. Wie gut das Backend einer Anwendung funktioniert, kann die Effizienz des Unternehmens drastisch verbessern.

Die Programmiersprache und der ursprüngliche Quellcode stützen das gesamte System – eine gesunde Architektur unterstützt einen kosteneffektiven Systembetrieb.

Open-Source-Technologie

Alte Technologien können Programme außerhalb ihrer Programmsprache nicht integrieren.

Um dieses Problem zu umgehen, schichten veraltete Systeme neue Programmiersprachen über die alten, was zu einem verworrenen und langsamen Programm führt.

Einige Kernbanksysteme verwenden Sprachen, die bis in die 50er Jahre zurückreichen, wie COBOL oder Standard JAVA. Wählen Sie ein Kernbanksystem, das eine aktuelle, benutzerfreundliche Programmiersprache verwendet.

Integrationen

Open-Source-Tech bietet Basiscodes, die eine Vielzahl von APIs umfassen können. Ein Kernbanksystem sollte in der Lage sein, sich mit einer breiten Palette von digitalen Drittlösungen zu integrieren.

Mit einfachen Integrationen kann jede Art von Anwendung direkt in den Kernservice eingebunden werden. Nutzen Sie digitale Lösungen und benutzerdefinierte Funktionen ohne Systemprobleme. Integrationen halten auch Backend-Schnittstellen sauber und nutzbar.

Cloud-Native

Ein vor Ort erstellter Kernbankdienst ist von Natur aus statisch. Das Verschieben von Serverfunktionen in cloud-bereite Anwendungen verläuft nie so, wie es sollte.

Suchen Sie einen Dienst, der mit einer cloud-nativen Architektur gebaut wurde und sich mühelos in die Cloud-Computing-Umgebung integrieren lässt. Da immer mehr Unternehmen auf cloud-basierte Serverlagerung umsteigen, ist dies ein bedeutender Aspekt, den Ihr Kernbankservice unterstützen sollte.

4. Technischer Support und Preisgestaltung

Preis

Die Preispunkte für Kernbankdienste können stark variieren.

Zusätzlich können einige Preispläne auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, beinhalten jedoch oft mehrere Gebühren innerhalb der App. Beachten Sie die folgenden versteckten Gebühren, die bei einem Kernbankservice anfallen können:

Versteckte Gebühren, auf die Sie bei Ihrem Kernbankservice achten sollten:

• Erstinstallationsgebühren
• Systemübertragungsgebühren
• Kosten für die Integration von Drittanbietern
• Kosten für die Entwicklung von In-House-APIs
• Anpassungskosten
• Monatliche Gebühren für SaaS-Plattformen
• Monatliche Gebühren für die Kernprogrammfunktion
• Wartungsgebühren
• Server-Speicher- und Datenkosten

Jeder Kernbankservice hat seine eigenen Preis- und Gebührenpläne. Viele Dienste passen ihre Preise basierend auf der enthaltenen Funktionalität an.

Wählen Sie einen Kernbankservice, der zu Ihrer Geschäftsstrategie passt, und stellen Sie sicher, dass alle Gebühren und Zahlungspläne offen gelegt werden. Da die Migration eine schwierige Aufgabe ist, möchten Sie sich nicht mit einer kostenintensiven Plattform belasten.

Technischer Support

Möglicherweise benötigen Sie erweiterten technischen Support, um das Kernbanksystem zu implementieren.

Dienstsysteme sind komplex, und die meisten Unternehmen benötigen umfassende Unterstützung, um zu skalieren. Fragen Sie sich, ob der beauftragte Dienst aggressives Wachstum unterstützt.

Achten Sie auf die Updatepläne des Anbieters und überprüfen Sie, ob diese alle notwendigen Sicherheitsfunktionen enthalten.

Compliance und Datenschutz

Compliance und Datenschutz sind erforderlich, also stellen Sie sicher, dass der Kernbankservice eine hochwertige Verschlüsselung umfasst. Kunden erwarten kontinuierlichen Zugang zu Diensten und wünschen sich Datenschutz. Ein Kernbankservice, der ein hohes Maß an technischem Support bietet, kann Fehler und Testfehler reduzieren.

Wie viel kostet ein Kernbanksystem?

Die Gesamtkosten können je nach Anbieter, Funktionen und Anpassbarkeit der Software erheblich variieren. Generell gibt es drei Hauptkategorien von Kosten für Kernbanksysteme:

Niedrigpreisige, Basissoftware

Die günstigsten Optionen sind grundlegende Kernbankarchitekturen mit begrenzten Funktionen und Anpassungsmöglichkeiten. Diese Art von Software kostet typischerweise ab 11.000 USD pro Monat als SaaS-Modell ohne Einrichtungsgebühren bis etwa 55.000 USD für den Kauf einer Softwarelizenz. Die niedrigen monatlichen Gebühren sind attraktiv für kleinere Fintechs oder Unternehmen, die grundlegende Zahlungskonten für eine begrenzte Kundenbasis anbieten möchten, ohne Pläne zur Skalierung oder Erweiterung der Dienste.

Mittelklasse, anpassbare Software

Für Fintechs, die mehr Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten suchen, sind Kernbanksysteme im mittleren Preissegment besser geeignet. Die Preise in diesem Bereich variieren, beginnen jedoch typischerweise bei 11.000 bis 16.000 USD pro Monat für eine SaaS-Option, entweder ohne Einrichtungsgebühr oder mit einer Einrichtungsgebühr bis zu 55.000 USD.

Softwarelizenzen kosten in der Regel zwischen 160.000 und 270.000 USD. Diese mittlere Kategorie ermöglicht mehr Konfiguration und ist optimal für Start-ups, die ihr Produktangebot kontinuierlich verbessern und erweitern möchten.

Hochpreisige Systeme

Am oberen Ende können größere Finanzinstitute in fortgeschrittene Kernbanksysteme mit umfangreichen Funktionen investieren. Die monatlichen Gebühren für SaaS beginnen bei etwa 32.000 USD, mit Einrichtungsgebühren von 270.000 USD oder mehr.

Dauerlizenzen beginnen bei etwa 1,2 Millionen USD. Diese teure, hochleistungsfähige Kategorie ist für Fintechs gedacht, die Hunderttausende von Kunden betreuen und auf eine vollständige Banklizenz hinarbeiten.

Die breite Palette von Kosten für Kernbanksysteme ermöglicht es Unternehmen, eine Option zu wählen, die ihren Geschäftsanforderungen, Wachstumsplänen und ihrem Budget entspricht. Eine sorgfältige Bewertung der Funktionen, des Anbieter-Rufs und der langfristigen Ziele wird es Fintechs ermöglichen, ein System auszuwählen, das Wert bietet und sie für zukünftigen Erfolg positioniert.

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