Wie wir die oneBanking-App gebaut haben: tägliches Banking in einer mobilen App

Was ist oneBanking?

oneBanking ist ein Fintech aus Malta. Die Idee ist ein einziges mobiles Erlebnis für das tägliche Banking statt mehrerer Apps, mit gestaffelten Plänen, die jeder Kundin und jedem Kunden genau den Zugriff geben, den der Plan abdeckt, und einem KI-Assistenten in der App. Auf seiner Website schreibt der Kunde, der Assistent «never moves your money without asking first» (bewegt Ihr Geld nie, ohne vorher zu fragen). Wir zitieren das als Aussage des Kunden.

Die Website des Kunden führt einzelne Funktionen, etwa ein europäisches IBAN-Konto und Karten, als geplant und noch nicht verfügbar. Diese Seite behauptet sie nicht.

Was hat S-PRO gebaut?

S-PRO hat die gesamte Anwendung gebaut. Auf seiner Website schreibt oneBanking, man habe sich für «this Swiss-based engineering company for their proven track record in fintech and regulated industries» entschieden (ein Schweizer Entwicklungsunternehmen mit nachgewiesener Erfahrung in Fintech und regulierten Branchen). Die Ingenieure von S-PRO arbeiten aus Zürich und Łódź, unseren R&D-Zentren.

Aufteilung der Komponenten, Lieferzeit, Teamgrösse und Technologie-Stack veröffentlichen wir für dieses Projekt nicht.

Wer steht noch hinter dem Produkt?

Nach der Website des Kunden arbeitet oneBanking neben der Entwicklung mit zwei externen Spezialisten zusammen:

• DATAMI, ein Cybersecurity-Unternehmen, das der Kunde beauftragt hat, die App zu prüfen.
• Lemur Legal, von dem Kunden als «The legal minds behind our startup» beschrieben.

Beide Angaben stammen von der Website des Kunden. S-PRO macht keine Aussage zum Ergebnis der Prüfung und keine Aussage zum rechtlichen oder regulatorischen Status des Kunden.

Wie hält man einen KI-Assistenten in der Nähe von Geld unter Kontrolle?

Das ist unsere eigene Sicht auf gutes Design für jeden Assistenten neben Zahlungen. Der Assistent bereitet vor und schlägt vor, und eine Person bestätigt jede Aktion, die Geld bewegt. Drei Folgen für die Umsetzung:

• Die Bestätigung ist ein Schritt im Ablauf, mit eigenem Bildschirm und Logeintrag, und keine Nachricht, die der Assistent schreibt.
• Was der Assistent lesen darf und was er nur vorschlagen darf, sind getrennte Berechtigungen.
• Dieselben Regeln, die festlegen, was ein Plan enthält, legen auch fest, was der Assistent anbieten darf.

Wo steht das Produkt heute?

Vor dem Start. Die Website des Kunden nennt die Beta «coming soon» und beschreibt die App als laufend mit simulierten Geldbeträgen. Stand 5. November 2026 ist uns kein öffentlicher Starttermin bekannt. Wir behaupten weder Nutzer noch Transaktionen noch Umsatz, weil es dazu nichts zu berichten gibt.

Was können andere Fintechs daraus mitnehmen?

Unsere Sicht, aus dem Bau von Banking-Software für regulierte Unternehmen:

1. Die Bestätigung zuerst entwerfen. Wenn ein Assistent, eine Regel oder ein Planlimit Geld berühren kann, wird der Bestätigungsschritt vor der Funktion festgelegt.
2. Pläne als Zugriffskontrolle behandeln. Mehrere Pläne heissen mehrere Berechtigungssätze. Sie gehören in ein einziges Regelwerk, das App, Backend und jeder Assistent lesen.
3. Die externe Prüfung einplanen. Eine unabhängige Sicherheitsprüfung und eine Rechtsberatung arbeiten leichter mit einer Plattform, die dafür gebaut ist: protokollierte Aktionen, klare Grenzen, keine versteckten Pfade.
4. Sagen, was live ist. Ein Produkt vor dem Start soll sich so beschreiben.

Wie geht es weiter?

Die nächsten Etappen liegen beim Kunden. Wir aktualisieren diese Seite, sobald oneBanking sie veröffentlicht. Wenn Sie eine ähnliche Plattform planen, finden Sie unser Angebot unter Banking-Softwareentwicklung, Digital Banking und Fintech. Ein veröffentlichtes Beispiel dafür, wie wir eine digitale Oberfläche über ein Kernsystem legen, ist der Fall New Horizon Bank.