New Horizon Bank – B2B‑Digitalbanking‑Plattform

In den letzten Jahren hat die New Horizon Bank ihre Geschäftstätigkeit gezielt ausgebaut, neue Standorte in den USA eröffnet und den Fokus auf das Firmenkundengeschäft weiter verstärkt.

Das Core-Banking-System konnte Transaktionen verarbeiten, jedoch hielt die darauf aufbauende digitale Ebene mit den Anforderungen im B2B-Bereich keinen Schritt – insbesondere bei Multi-Entity-Strukturen, Genehmigung Prozessen und internen Transfers. Die Bank benötigte daher eine digitale Banking-Plattform auf Basis des bestehenden Kern Systems, die Überweisungen, ACH-Transaktionen und interne Transfers in klar definierten Freigabe-Prozessen unterstützt.

S-PRO stieg als langfristiger Technologiepartner in das Projekt ein und setzte damit eine Zusammenarbeit fort, die bereits 2019 im Rahmen des White Bay Group Ökosystems begonnen hatte. Vor diesem Projekt hatten die Teams bereits mehrere erfolgreiche Systeme gemeinsam umgesetzt, darunter auch die Asset-Management-Plattform von Clear Street.

Die Zusammenarbeit begann somit nicht bei null. Die New Horizon Bank baute auf dieser bestehenden Partnerschaft auf und setzte die Entwicklung mit einem Team fort, dem sie bereits bei geschäftskritischen Plattformen vertraut.

Zentralisierung von Zahlungen über mehrere Einheiten hinweg

Mit der Expansion der Bank wurde das Management von Zahlungen über verschiedene Einheiten, Konten und Teams hinweg zunehmend komplexer. Transaktionen mussten über mehrere Rollen, Systeme und Freigabe Schritte koordiniert werden, was die Kontrolle und Transparenz erschwerte.

Ziel war es, alles in einer einzigen Plattform zusammenzuführen, auf der interne Teams und Geschäftskunden (einschliesslich Organisationsadministratoren, Freigabe Verantwortlichen und Operatoren) Transaktionen an einem Ort erstellen, genehmigen und überwachen können – mit klaren Zuständigkeiten, strukturierten Prozessen und vollständiger Transparenz über die gesamte Organisation hinweg.

Unterstützung realer B2B-Zahlungsprozesse

Die Plattform muss verschiedene Transaktionstypen abbilden und dabei widerspiegeln, wie Unternehmen in der Praxis arbeiten. Dazu gehörten:

• interne Transfers zwischen Einheiten
• nationale und internationale Wire Transfers
• ACH-Zahlungen, einschliesslich Batch-Verarbeitung und Sammeln Transaktionen
• rollenbasierte Zugriffsrechte für Administratoren, Freigabe Verantwortliche und Operatoren
• flexible Freigabeprozesse je nach Transaktionstyp und -betrag

ACH brachte zusätzliche Komplexität mit sich – insbesondere durch Batch-Verarbeitung, Validierungsanforderungen und strengere Formatvorgaben im Vergleich zu klassischen Überweisungen.

Arbeiten auf einer bestehenden Core-Banking-Infrastruktur (DCI)

Alle Transaktionen mussten weiterhin über das bestehende Core-Banking-System (DCI) verarbeitet werden, was eine eigene Reihe von Einschränkungen mit sich brachte. Das System zeigte inkonsistentes API-Verhalten, bot nur begrenzte Dokumentation und erforderte bei der Fehlerbehebung die Abstimmung mit externem Support.

Um damit umzugehen, musste die Plattform als stabile Schicht zwischen den Nutzern und dem Kernsystem fungieren. Sie übernahm Validierung, strukturierte Anfragen, behandelte Edge Cases und sorgte trotz der zugrunde liegenden Einschränkungen für eine konsistente Benutzererfahrung.

Plattformarchitektur

Die Plattform wurde als eigenständige digitale Schicht auf dem bestehenden Core-Banking-System (DCI) aufgebaut und übernimmt Nutzerinteraktion, Geschäftslogik sowie die Orchestrierung von Transaktionen.

Anstatt sich direkt auf die Abläufe des Kernsystems zu stützen, führt die Lösung eine API-basierte Schicht ein, die Anfragen strukturiert, Daten validiert und die Kommunikation zwischen UI und Core-Banking steuert. Dieser Ansatz hält das Frontend flexibel und sorgt gleichzeitig für die Kompatibilität mit dem zugrunde liegenden System.

Zahlungen und Freigabeprozesse

Im Zentrum der Plattform steht ein einheitliches Zahlungssystem, das verschiedene Transaktionstypen und Nutzerrollen unterstützt. Nutzer können:

• interne Überweisungen zwischen Konten und Einheiten erstellen
• nationale und internationale Wire Transfers initiieren
• ACH-Zahlungen verarbeiten, einschliesslich Batch-Dateien
• Freigabeprozesse je nach Rolle und Transaktionsregeln definieren und verwalten

Das System bildet reale Organisationsstrukturen ab, in denen verschiedene Benutzerrollen für die Erstellung, Prüfung und Freigabe von Transaktionen verantwortlich sind. Die Transaktionsabläufe sind klar strukturiert und führen die Nutzer Schritt für Schritt durch den Prozess, wobei Validierungsregeln für jeden Transaktionstyp angewendet werden – einschliesslich strenger Formatvorgaben, Feldvalidierung und Fehlerbehandlung für ACH- und Wire-Transfers.

Spezielle Freigabe-Dashboards ermöglichen es, ausstehende Transaktionen zu prüfen, Status nachzuverfolgen und je nach Rolle Massnahmen zu ergreifen. Gleichzeitig bieten Konto- und Einheitenansichten eine klare Übersicht über Salden, Transaktionen und Beziehungen innerhalb der Organisation – alles gebündelt in einem zentralen Dashboard.

Integration mit dem Core-Banking-System (DCI)

Alle Transaktionen werden über das bestehende Core-Banking-System DCI verarbeitet. Dafür war der Aufbau einer stabilen Integrationsschicht erforderlich, die Inkonsistenzen und Einschränkungen auf API-Ebene ausgleicht. Diese Schicht reduziert die direkte Abhängigkeit vom Kernsystem und ermöglicht es der New Horizon Bank, unabhängiger zu arbeiten, ohne auf eine kontrollierbare und vorhersehbare Benutzererfahrung zu verzichten.

Die Plattform übernimmt dabei:

• Formatierung und Validierung von Anfragen vor der Übermittlung an DCI
• Verarbeitung asynchroner Antworten und Statusaktualisierungen
• Retry-Logik und Fehlerbehandlung bei fehlgeschlagenen Operationen
• Zuordnung zwischen nutzerseitigen Daten und den Strukturen des Core-Banking-Systems

Die Plattform bietet volle Transparenz über den Status von Transaktionen – von geplant und ausstehend bis in Verarbeitung und abgeschlossen. Nutzer können so in Echtzeit nachverfolgen, wie Anfragen vom Kernsystem verarbeitet werden.

Kernkomponenten:

• API-getriebene Backend-Schicht zur Abbildung von Geschäftslogik und Orchestrierung
• Webbasierte Benutzeroberfläche für interne Teams und Geschäftskunden
• Integrationsschicht zur Kommunikation mit dem Core-Banking-System DCI

Zahlungen und Integrationen:

• Wire Transfers (national und international)
• ACH-Verarbeitung über ACH Pro, einschliesslich Batch-Zahlungen und Validierung
• Interne Überweisungen zwischen Konten und Einheiten

Infrastruktur und Zuverlässigkeit:

• Cloud-Infrastruktur auf AWS
• Asynchrone Verarbeitung für Transaktionen
• Retry-Mechanismen und fehlertolerante Workflows für fehlgeschlagene Operationen

Sicherheit und Compliance:

• Rollenbasierte Zugriffskontrolle (RBAC)
• Datenvalidierung gemäss bankenspezifischen Anforderungen
• Externe Penetrationstests zur Überprüfung der Systemsicherheit

Das Projektteam von S-PRO umfasste:

• Delivery Manager
• Solution Architect
• Product Manager / Business Analyst
• Backend Engineer
• Frontend Engineer
• UI/UX Designer
• QA Engineer
• DevOps Engineer

Auf Kundenseite waren mehrere Stakeholder aus den Bereichen Business, Operations und Finance eingebunden und beteiligten sich an Produktentscheidungen, Validierung und der Planung des Rollouts.

Die Zusammenarbeit war als kontinuierlicher Feedback-Loop aufgebaut. Dieses Setup ermöglichte es beiden Teams, schneller mit Unsicherheiten umzugehen, Prioritäten abzustimmen und die Plattform laufend an neue Anforderungen anzupassen, während Entwicklung und Geschäftsziele im Einklang blieben.

In diesem Stadium ist die Kernfunktionalität vollständig implementiert und stabil. Die Plattform unterstützt bereits zentrale Zahlungsprozesse sowie rollenbasierte Zugriffsrechte und Freigabeworkflows. Weitere Funktionen befinden sich noch im Backlog, aber die Grundlage ist geschaffen und wird bereits aktiv genutzt.

Die Sicherheitsvalidierung war eine der anspruchsvollsten Phasen des Projekts. Die Plattform wurde externen Penetrationstests durch Ethical Hacker unterzogen, bei denen reale Angriffsszenarien simuliert und potenzielle Schwachstellen im gesamten System geprüft wurden. Für das Team bestätigte diese Phase, dass die getroffenen Entscheidungen – von der Architektur über Zugriffskontrollen bis hin zur Datenverarbeitung – auch unter realen Sicherheitsanforderungen standhalten.

Der Go-live wurde sowohl von den operativen Teams als auch vom Management auf Kundenseite sehr positiv aufgenommen. Die Plattform fügt sich nahtlos in bestehende Abläufe rund um das Transaktionsmanagement ein, ohne dass grundlegende Prozessänderungen erforderlich waren. Gleichzeitig wächst die New Horizon Bank weiter, erschliesst neue Standorte und baut ihr Team aus – unterstützt durch die Plattform als zentrale Grundlage für die nächste Entwicklungsphase.

Die Grundlage ist bereits geschaffen, doch das Produkt entwickelt sich kontinuierlich weiter. Neue Funktionen sind geplant, während die Plattform auf eine wachsende Zahl von Nutzern und Einheiten skaliert.

Dieses Projekt ist Teil einer umfassenderen, langfristigen Zusammenarbeit. Im Februar 2026 besuchte Michael Barskyi, Head of S-PRO Switzerland, das Team des Kunden in den USA, um einen gemeinsamen Meilenstein nach fast zwei Jahren enger Zusammenarbeit zu würdigen – ein Moment, in dem beide Seiten klar sehen konnten, was sie gemeinsam erreicht haben.

Softwareentwicklung im Bankensektor ist ein langfristiger Prozess, bei dem Vertrauen über Zeit entsteht – durch verlässliche Umsetzung und gemeinsame Entscheidungen. Seit 2019 ist die Partnerschaft zwischen S-PRO und dem erweiterten Ökosystem der White Bay Group über mehrere Projekte hinweg gewachsen, und die New Horizon Bank ist ein weiteres Beispiel für das Vertrauen und die Verbindlichkeit, die über Jahre aufgebaut wurden.