KI-Copilots für Wealth-Management-Teams: Plattform kaufen oder selbst bauen?

Was macht ein KI-Copilot im Wealth Management konkret?

Ein Copilot nimmt Beratern Vorbereitungs- und Nacharbeit ab. Typische Aufgaben:

• Gesprächsvorbereitung: Kundenhistorie, letzte Kontakte und offene Punkte zusammenführen.
• Notizen und Protokolle: Gesprächsnotizen zusammenfassen und strukturieren.
• Nachfassen: Entwürfe für E-Mails und Folgeaufgaben erstellen, die der Berater prüft und freigibt.
• Dokumentensuche: interne Unterlagen, Produktinformationen und Richtlinien auffindbar machen.
• Hinweise auf interne Vorgaben: Punkte markieren, die der Berater gegen Richtlinien prüfen sollte.

Entscheidend ist die Rollenverteilung: Der Copilot liefert Entwürfe und Fundstellen, der Berater entscheidet und verantwortet.

In einer Schweizer Privatbank bedeutete die Meeting-Vorbereitung im Front Office, vor jedem Kundengespräch CRM, Kernbanksystem, Posteingang, Marktnachrichten und die Notizen des letzten Gesprächs von Hand zusammenzutragen; dies war einer der Engpässe, die das Front Office in den Interviews nannte. (Fallstudie)

Welche drei Lösungstypen gibt es für Wealth-Management-Teams?

1. Fertige Berater- oder Wealth-Plattform. Sie passt, wenn Ihre Abläufe dem Standard entsprechen. Grenzen: Der Anbieter verarbeitet Ihre Daten, Sie haben begrenzten Einfluss auf Modelle und Protokolle, und Geheimhaltungspflichten gegenüber Kunden müssen vertraglich und technisch abgedeckt sein.

2. Copilot im vorhandenen CRM, Banksystem oder in der Office-Umgebung. Er passt, wenn das Team ohnehin dort arbeitet. Sein Funktionsumfang endet dort, wo die Plattform endet; eigene Datenquellen und eigene Freigabelogik lassen sich nur eingeschränkt anbinden.

3. Individueller Copilot auf Claude oder einem anderen Modell. Er passt bei eigenen, schwer standardisierbaren Daten und strengen Vorgaben an Kontrolle und Nachvollziehbarkeit. Dafür braucht es Ingenieurskapazität für Aufbau und Betrieb, intern oder beim Partner.

Die Mischform ist verbreitet: Standardplattform für den Kernprozess, ein individueller Copilot für die Teile, in denen eigene Daten und Freigaben den Unterschied machen.

Was sollte ein Wealth-Team vor der Entscheidung prüfen?

1. Kundendaten und Datenhaltung. Wo werden Daten verarbeitet, und welche Dienstleister kommen dazu? Für Personendaten gilt: „Personendaten dürfen grundsätzlich nur ins Ausland übermittelt werden, wenn im Empfängerland ein angemessenes Datenschutzniveau besteht.“ So formuliert es der EDÖB zu Art. 16 DSG. Fehlt ein angemessenes Niveau, kann eine Übermittlung auf anderer Grundlage zulässig sein (Art. 16 Abs. 2 DSG); Betroffene sind zu informieren. Klären Sie deshalb Standort, Unterauftragsverarbeiter, Datenexport und Ausstieg schriftlich.
2. Aufsicht über KI. Die FINMA hält in ihrer Aufsichtsmitteilung 08/2024 (18.12.2024) fest: „Bislang existiert in der Schweiz keine KI-spezifische Gesetzgebung. Im Finanzmarktrecht erfassen die technologieneutralen, prinzipienbasierten aufsichtsrechtlichen Anforderungen an eine wirksame Governance und ein wirksames Risikomanagement die Risiken aus dem Einsatz von KI.“ Dieselbe Mitteilung nennt die steigende Abhängigkeit von Drittparteien wie Anbietern von Modellen oder Cloud-Dienstleistungen in einem zunehmend konzentrierten Markt. Für einen Copiloten heisst das praktisch: Verantwortlichkeiten, Freigaben und Protokolle klar regeln. (Stand der Mitteilung: 18.12.2024.)
3. Mensch in der Schleife und Audit-Trail. Welche Eingaben hat der Copilot gesehen, was hat er vorgeschlagen, wer hat freigegeben? Ohne diese Spur lässt sich eine Aufsichtsfrage nicht beantworten. Das ist unsere Einordnung, keine FINMA-Vorgabe.
4. Integration. Anbindung an CRM, Dokumentenablage und Portfoliosystem, mit den vorhandenen Berechtigungen.
5. Ausstieg und Veränderung im Team. Wie kommen Sie aus dem Vertrag heraus, und wie werden Berater eingebunden?

Gilt das FINMA-Outsourcing-Rundschreiben für Ihr Haus?

Das hängt vom Haus ab. Das FINMA-Rundschreiben 2018/3 „Outsourcing“ (Fassung vom 4. November 2020, Stand 01.01.2021) richtet sich unter anderem an Banken und Wertpapierhäuser, Versicherungsunternehmen sowie Verwalter von Kollektivvermögen. Unabhängige Vermögensverwalter nach Art. 17 FINIG sind dort nicht aufgeführt (FINMA-Adressatenübersicht, „indikative Angaben“). Für sie richtet sich das FINMA-Rundschreiben 2025/2 „Verhaltenspflichten nach FIDLEG/FIDLEV“ (in Kraft seit 01.01.2025) an die beaufsichtigten Finanzdienstleister.

„Nicht im Rundschreiben genannt“ heisst aber nicht „keine Pflichten bei der Auslagerung“:

• FINIG Art. 14 Abs. 1: „Finanzinstitute dürfen eine Aufgabe nur Dritten übertragen, die über die für diese Tätigkeit notwendigen Fähigkeiten, Kenntnisse und Erfahrungen und über die erforderlichen Bewilligungen verfügen. Sie instruieren und überwachen die beigezogenen Dritten sorgfältig.“
• FIDLEG Art. 23 Abs. 2: „Sie ziehen nur Personen bei, die über die für ihre Tätigkeit notwendigen Fähigkeiten, Kenntnisse und Erfahrungen und über die für diese Tätigkeit erforderlichen Bewilligungen und Registereinträge verfügen, und instruieren und überwachen die beigezogenen Personen sorgfältig.“

Als Messlatte für jeden Copilot- oder Plattformvertrag eignen sich die Grundsätze des Rundschreibens 2018/3 auch ohne Adressatenstellung. Es verlangt etwa: „Die geordnete Rückführung der ausgelagerten Funktion oder die Übertragung auf einen anderen Dienstleister muss sichergestellt sein.“ (Rz 18.1, Fassung 2020). Fragen Sie also nach Inventar der Dienstleister, Konzentrationsrisiko, Prüfrechten und Ausstiegsplan. Ob Ihr Haus unter das Rundschreiben fällt, klären Sie mit Compliance oder Rechtsberatung.

Checkliste: kaufen, einbetten oder bauen?

Sechs Fragen helfen bei der Einordnung:

1. Prozessfit: Entspricht der Beratungsprozess dem Standard einer Plattform, oder hat Ihr Haus eigene Schritte und Freigaben?
2. Datenperimeter: Welche Daten darf der Copilot lesen, und wo werden sie verarbeitet (siehe Art. 16 DSG oben)?
3. Eigene Daten: Liegt der Mehrwert in Daten, die ein Standardprodukt nicht erreicht (Research, Mandatsunterlagen, interne Richtlinien)?
4. Ingenieurskapazität: Haben Sie intern oder beim Partner die Kapazität, einen Copiloten zu bauen und zu betreiben?
5. Aufsichtsnachweis: Können Sie Eingaben, Vorschläge und Freigaben nachvollziehbar protokollieren und Dritte (Modellanbieter, Cloud) überwachen (FINIG Art. 14, FIDLEG Art. 23)?
6. Stufenweise Einführung: Lässt sich mit einem eng umrissenen Anwendungsfall starten, statt alles auf einmal zu ersetzen?

Überwiegen Standardprozess und geringe Eigenanteile, spricht vieles für Plattform oder eingebetteten Copiloten. Überwiegen eigene Daten, eigene Freigaben und strenge Kontrollen, lohnt der Blick auf eine individuelle Lösung, oft als Ergänzung zur Plattform.

Wie hat eine Schweizer Privatbank entschieden, was sie kauft, erweitert oder baut?

Eine Schweizer Privatbank (Teil einer internationalen Bankengruppe; Name auf Wunsch der Bank nicht genannt) hat diese Entscheidung als Klassifizierung angelegt. Nach Interviews in sieben Abteilungen lagen 34 Anwendungsfälle vor. Jeder wurde an denselben zehn Kriterien gemessen, fünf technischen und fünf zur Governance. Trifft ein Governance-Kriterium zu oder mehrere technische, ist der Anwendungsfall ein Build; sonst bleibt er bei Microsoft 365 Copilot ab Werk. Manche Wünsche waren Reporting- oder Datenprobleme, und die ehrliche Antwort lautete ETL, ein spezialisiertes Tool oder Power BI, nicht KI.

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Die Klassifizierung bestimmt auch die Plattform: Microsoft 365 Copilot für Quick Wins, Copilot Studio für Experimente und Team-Agenten, Microsoft Foundry für anspruchsvolle Builds. Drei Urteile aus dem Fall:

• Kreditanträge: Build. Grosse Kundendossiers, Daten aus mehreren Systemen, exakte Zahlen, ein mehrstufiger Workflow und ein regulierter Prozess mit Prüfpfad.
• Quartalsweiser Marktnewsletter: zuerst experimentieren. Ein technischer Auslöser (die Recherche übersteigt, was ein Prompt fasst), keine Kundendaten, kein regulierter Entscheid.
• Sitzungsprotokolle: Quick Win. Die Sitzung läuft bereits in Teams, eine Person prüft den Entwurf, nichts wird in ein System zurückgeschrieben.

Für den Kreditantrag gibt es einen Prototyp eines Agenten, gezeigt mit erfundenen Kundendaten: Der Relationship Manager fordert einen Kreditantrag in einfachen Worten an, der Agent liest das Kundendossier, analysiert Sicherheiten und Finanzen, prüft die Richtlinien und entwirft das Memo mit Quelle bei jeder Zahl. Was ausserhalb der Richtlinien liegt, wird markiert, nicht übersteuert; der Entscheid bleibt beim Menschen. Es ist ein Prototyp; der Weg in den Produktivbetrieb auf der eigenen Plattform der Bank steht auf der Roadmap 2027.

Zeitersparnis pro Person und Woche, geschätzt vom Team nach der Schulung und den ersten konfigurierten Lösungen: Kredit 8 h, Front Office 7 h, Compliance 5 h, Finanzen 4 h, Investments 3 h, HR 2 h. Es sind Schätzungen, keine geprüften Messungen. Den ganzen Fall lesen: Copilot-Reise einer Schweizer Privatbank.

Copilot oder Plattform: Wo liegt der Unterschied?

Ein Copilot unterstützt den Berater bei Vorbereitung, Dokumentation und Recherche. Eine Vermögensverwaltungsplattform bildet dagegen Portfolio, Aufträge, Reporting und Berechnungen ab. Beides ergänzt sich: Der Copilot greift auf Daten und Dokumente zu, die die Plattform liefert. Wenn Sie vor allem Portfoliomanagement, Orderverwaltung oder NAV-Berechnung modernisieren möchten, finden Sie das auf unserer Seite zur Vermögensverwaltungssoftware, inklusive Einordnung von FINIG, FIDLEG und Datenhaltung. Diese Seite behandelt den Arbeitsplatz des Beraters.

Wie unterstützt S-PRO Wealth-Management-Teams?

S-PRO ist ein Schweizer Unternehmen mit Hauptsitz in Zürich (Löwenstrasse 45, 8001 Zürich), gegründet 2014, mit über 250 Ingenieur:innen und Zertifizierungen nach ISO 27001 und ISO 27701. Für Wealth-Management-Teams heisst das konkret:

• Eigene Plattform als Basis: Wir bauen Lösungen auf S-PRO Agents, unserer eigenen Agentenplattform, und liefern sie um die Anforderungen Ihres Hauses herum. Das verkürzt den Weg vom Pilot in den Betrieb. Wir haben über 100 KI-Projekte umgesetzt, davon über 40 mit agentischer KI.
• Individuelle Copiloten: Wir entwickeln Copiloten auf Claude und anderen Modellen, angebunden an Ihr CRM, Ihre Dokumente und Ihre Berechtigungen, mit Freigabe durch den Berater und Protokollierung.
• Vom Pilot in die Produktion: Wir begleiten den Weg von einem eng umrissenen Anwendungsfall bis zum Betrieb. Siehe KI-Agenten für Banken und Finanzinstitute.
• Claude: S-PRO ist Certified Partner im Claude Partner Network. Unser Team umfasst Claude-zertifizierte Ingenieur:innen und Architekt:innen. Mehr zu Claude: Claude-Implementierungspartner Schweiz.
• Unternehmensprofil: Unser Unternehmensprofil nennt 26 Wealth- und Privatbank-Institute, 3 Fintech-Unicorns (Bewertung über 1 Mrd. USD) und über 50 Fintech-Challenger, mit denen wir gebaut haben. Wir haben regulatorische Erfahrung mit FINMA, BaFin, DORA, MiCA sowie US SEC und FinCEN.

Sprechen Sie mit uns über Ihren Anwendungsfall: Gespräch vereinbaren.

Quellen

• FINMA-Rundschreiben 2025/2 „Verhaltenspflichten nach FIDLEG/FIDLEV“
• FINMA-Aufsichtsmitteilung 08/2024 (18.12.2024)
• FINMA-Rundschreiben 2018/3 „Outsourcing“ (Fassung 04.11.2020, Stand 01.01.2021) und Adressatenübersicht
• FINMA, Vermögensverwalter und Trustees
• EDÖB, Bekanntgabe von Personendaten ins Ausland
• FINIG Art. 14 (SR 954.1, Stand 01.10.2026)
• FIDLEG Art. 23 (SR 950.1, Stand 01.10.2026)